Анонсы - 2019

Выпуск 432. Наталия Морозова. Банк не дремлет

Рассылка "Советы бизнес-консультанта" от 25.01.2018

Наталия Морозова – с 1994 работает финансовым директором и главным бухгалтером в крупной экспортно-импортной компании. С 1999 – действующий член Института профессиональных бухгалтеров РФ. Отстаивая интересы компании, выиграла (самостоятельно, без помощи юристов) более 90 дел в арбитражных судах г. Москвы. С 2007 года проводит бизнес–тренинги. С 2010 года проводит семинары, повышающие квалификацию главных бухгалтеров. С 2012 года проводит стратегические сессии для собственников бизнеса. Участник команды "Михаил Рыбаков и Партнеры". Автор книг "Об "упрощенке" за рюмкой чая" и "О финансах легко и непринужденно". Имеет два высших образования (техническое и экономическое).
Наталия: консультант и человек. Смотрите в коротком фильме…

Тенденция ужесточения контроля государства сохраняется. Стали проверять намного чётче и жёстче. Налоговики на сегодняшний день пользуются знаниями и опытом правоохранительных структур. Налогоплательщики все чаще проигрывают суды. Но жить и управлять бизнесом по-прежнему надо. В том числе поэтому я провожу 2 февраля 2018 года практикум «Налоговая безопасность и проверки в компании». Цель практикума — не запугать, а помочь максимально обезопаситься. Ведь «тот, кто предупрежден, тот вооружен».

А еще стоит обсудить контроль компаний со стороны банков. Блокировку системы "Банк-клиент". И что делать, чтобы это событие не допустить.

Итак, чем-то недовольный банк запрашивает пояснения по тому или иному поводу. Кроме пояснений очень часто банк требует копии первичных документов: договоров, накладных, актов и т.д. и т.п.

Понятно, что запрашиваемый комплект документов велик, его подбор, копирование и заверение требует значительных ресурсов. Поэтому у компаний, особенно добропорядочных, зачастую возникает вопрос: "Какого чёрта я должен тратить время и деньги? Может быть уйти в другой банк, который будет относиться ко мне более уважительно?". И уходят.

Но банки тоже не лыком шиты. Меня прямо-таки поразило письмо, которое получил на прошлой неделе мой друг (индивидуальный предприниматель). В письме сообщается, что с 15 января 2018 года Банк изменяет Тарифы.

Суть изменений состоит в следующем: если клиент закрывает счет в ответ на запрос Службы финансового мониторинга о предоставлении дополнительных документов, "комиссионное вознаграждение за операцию по переводу денежных средств со своих расчетных счетов, открытых в других кредитных организациях, по основанию: «Перевод денежных средств в связи с закрытием счета» составляет 10%"". Не слабо, да? Или документы получим или деньги (:

Я уже писала ранее в статье "Осознанность ИП", но хочу подчеркнуть еще раз: не надо получать деньги, не имея на руках грамотно оформленного пакета документов.

Но вернемся к тому, что настораживает банки.

То, что должно насторожить банк, указано в Методических рекомендациях ЦБ РФ (Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. N 18-МР)

В частности это:

  • налоговая нагрузка "… 0,9% от дебетового оборота по счету клиента, либо незначительно превышающего данное значение".
  • "со счета не производятся выплаты заработной платы работникам клиента, а также … перечисления по НДФЛ и страховым взносам.., либо производимые платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и (или) свидетельствуют о занижении реальных сумм заработной платы (налогооблагаемой базы);
  • фонд заработной платы сотрудников клиента установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;
  • по счету осуществляется уплата НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы;
  • остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;
  • основания платежей, производимых по счету клиента, не имеют отношения к затратам, присущим хозяйствующим субъектам, занимающимся заявленными клиентом при открытии/ведении счета видами деятельности;
  • отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;
  • происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии (ведении) счета клиентом максимального оборота денежных средств;
  • со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупки канцелярских товаров и другие);
  • денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС …"

Банки пользуются рекомендациями, но зачастую еще более их ужесточают. Поэтому - в ответ на запросы пишем пояснения. Ничего не поделаешь…

На практикуме 2 февраля кроме вопросов, связанных с банками (что делать, чтобы не вызывать подозрений и блокировок счетов и карт), мы обсудим другие не менее важные вопросы. Дробление бизнеса и налоговая выгода. Взаимозависимость. Общение с ИП. Должная осмотрительность. Курс молодого бойца.

Мы будем разбирать каждое важное новшество и каждую важную тенденцию в арбитражной практике. А дальше, по каждому пункту обсуждать способы обезопасить себя и свой бизнес. Понятно, что будет много конфиденциальной информации, поэтому круг участников очень узкий. Если тема интересна, приезжайте (еще есть несколько мест).

И да минуют Вас проверки!

Искренне Ваша, Наталия Морозова.

P.S.

Один из отзывов о практикуме "Налоговая безопасность...", прошедшем последней осенью:

Николаева Наталия Ивановна, финансовый директор, Компания «Инком», Чебоксары

Практикум однодневный и на редкость информативный — для тех, кто ценит свое время и деньги. Материал преподноситься в стиле интерактивного общения с аудиторией с разбором живой практики и конкретных ситуаций участников. Лектор грамотно преподносит громоздкую нормативную базу, помогает сделать правильные выводы применительно к практике.


***** 

Если вы хотите навести порядок в своем бизнесе, обращайтесь: опишите свою компанию, задачи и проблемы - обсудим.

Архив этой рассылки (с 2007 года). Авторские статьи Михаила Рыбакова и Партнеров.

Чтобы получать наши материалы, подпишитесь на рассылку:

   

Подписываясь на рассылку, вы даете согласие на обработку персональных данных, в соответствии с условиями.

Вы можете рекомендовать эту статью в социальных сетях, нажав на кнопки внизу, а также оставить свои комментарии.

Поделитесь статьей с коллегам: бизнесменами и руководителями. Это поможет им не только сохранить бизнес, но и вывести его на новый уровень. А самим - больше заниматься стратегией, развитием, проводить время с семьей, путешествовать и отдыхать.
Давайте создавать здоровую бизнес-среду в России и в мире!

С уважением,
ведущий рассылки
Михаил Рыбаков
Бизнес-консультант, модератор стратегических сессий
Основатель команды "Михаил Рыбаков и Партнеры"
WWW: www.mrybakov.ru
Тел.: +7 (495) 926-26-09
E-Mail: 
info@mrybakov.ru
Skype: mrybakov.partners 

 

Комментировать:

Книжная полка

Бизнес-лагерь Этномир-2016. Перейти в фотоальбом
Случайная цитата:
- Представляешь, я живу только тем, что забочусь о своем муже. Не позволяю ему пить, курить, берегу его же здоровье. Чтобы не нервничал понапрасну, опять же ради его здоровья, не даю смотреть бокс, футбол, хоккей. Не позволяю нигде задерживаться, чтобы не сбить режим питания. И за питанием тоже слежу, чтоб не испортил желудок: ничего жареного, соленого, маринованного, копченого, пряного, острого. Ну все, все для него. А эта скотина, вместо благодарности, хочет со мной развестись.